なぜ債務整理をするのか？
なぜ債務整理をするのか？
それは、すばり借金の額を減らしたいからです。
借金の額を減らすには二つの方法があります。まず最初に行うのが金利の引き直しです。消費者金融は本来、年利15〜20%でしかお金を貸せません。しかし、実際は年利20%〜29.2%で貸していました。
これはどういうことか？簡単にいうと、15％〜20％より高い利息は、本来取れないけど、お金を借りた人が任意に20%より高い利息を払ってくれたら、それは受け取ってもいいよ、ということです。
ただし、29.2%より高い金利でお金を貸すと、それは犯罪となり、お金を借りた人が任意で返済しようが逮捕されてしまいます。ですから、ほとんどの消費者金融が、29.2％ギリギリでお金を貸していました。
さらに、詳しい説明はこちら → ◆過払い金発生の仕組み
そう、つまり20%を超えて利息を払っていた借金を、本来の金利15〜20%に引き直して返済するために債務整理をします。すなわち、今まで返済した分も、これから返済する分も、適法な金利にすることによって、借金の額を減らしたり、返済額を減らしたりすることができるので、債務整理を行うのです。
また、本来の上限金利15〜20%以下で借りていた場合は、金利の引き直しができませんので、債権者（金融機関）との話し合いにより、借金の総額自体を減らします。これが二つ目の方法です。
もちろん、任意整理の場合は、債権者が了解してくれなければいけません。しかし、まったく返してくれないよりは、少しでも返してくれたほうがいいと判断して、減額に応じてくれる債権者も多いです。この借金の総額を強制的に減額、または免除する手続きが民事再生や自己破産というものになります。
この手続きは、裁判所に申し立ててやりますので、債権者が了解しなくても強制的に借金を減額することができます。その代わりに、いろいろな制約がつきます。
このように、金利の引き直しや、借金の減額を行って、2年〜3年で借金をすべて返済できるようにするのが債務整理です（自己破産の場合は、債務をすべて免除する手続き）。
また、金利を引き直した結果、債務の減額どころか、多く払い過ぎていた場合があります。この場合は、消費者金融から、逆に払いすぎた利息を返してもらう手続きを行います。これが、過払い金返還請求です。これに該当する方は、即刻手続きをとってください。債務がなくなるどころか、お金が返ってくる可能性がありますから。
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